DZCM #11: três tipos de carteiras que todo bitcoinheiro deve ter
Seja você do hodl ou do gastar, essa distribuição é importante
Aviso: em virtude das enchentes que assolam o Rio Grande do Sul, todo o dinheiro das vendas de Do Zero ao Cem Mil com Bitcoin em maio irá de doação para o Bitcoin é Aqui, projeto da cidade de Rolante/RS que está apoiando as vítimas das enchentes.
Se você não conhece o projeto que transformou a pequena cidade gaúcha na capital global do Bitcoin, não perca tempo e clique aqui para conhecer. Cada livro que você comprar este mês ajudará na reparação de estoques, compra de medicamentos e alimentos para auxiliar a reconstrução da cidade e os desabrigados pelas enchentes.
Caso queira fazer uma doação diretamente ao Bitcoin é Aqui, você pode utilizar os canais oficiais criados pelo projeto. As doações podem ser feitas em Pix ou Bitcoin (BTC):
Pix: 51.299.707/0001-81;
Bitcoin (via Lightning): enchenterolante@coinos.io;
Bitcoin (via onchain): bc1q4w3mc5uztsznk6v64hwj097umr3p4cepayt6d3.
Todas as vendas do livro feitas entre 01/05 e 31/05 serão revertidas inteiramente em doações e entregues ao projeto no dia 30 de junho. Para adquirir o livro, basta clicar no botão de compra mais abaixo nesta newsletter.
Bem-vindo, caro leitor, a mais uma edição de Do Zero ao Cem Mil com Bitcoin. A sua newsletter de finanças, investimento e tecnologia que te deixará informado em menos de 10 minutinhos.
A bolha do Bitcoin Twitter pode ser tudo, menos monótona, pois quase toda semana existe algum debate ferrenho que desperta paixões de todos os lados. Um dos mais recentes ocorreu entre duas correntes de pensamento que eu chamarei de corrente do hodl e corrente da moeda.
Os membros da corrente do hodl defendem que o Bitcoin (BTC) é um ativo de proteção contra a inflação e até algo como um bem de luxo – escasso e muito valioso. Para eles, o lema stack sats (guarde satoshis) deve ser levado ao pé da letra: gastar BTC é uma “burrice”, pois você está abrindo mão de algo que valerá muito mais no futuro.
Já a corrente da moeda tem essa mesma visão, mas defende que o BTC surgiu principalmente para ser um dinheiro livre, uma forma de pessoas trocarem bens e serviços entre si sem depender do estado. Por isso, fazer apenas o hodl não é suficiente: é preciso criar uma economia circular e fazer as pessoas adotarem o BTC como reserva de valor e também como moeda.
Pessoalmente, eu me coloco como mais próximo do segundo grupo, até porque a primeira vez que tive contato com o BTC foi para utilizá-lo como forma de dinheiro para jogar poker. Sim, o BTC é uma valiosa e rara reserva de valor, mas também é o melhor dinheiro que a humanidade já produziu, e deve ser usado para ambas as coisas.
Dessa forma, a newsletter de hoje terá como foco compartilhar com vocês a estratégia que utilizo no meu “padrão Bitcoin”, ou seja, como eu distribuo os meus suados satoshis. E para isso, vamos conhecer três tipos de carteiras (mais um bônus) que cada bitcoinheiro deve considerar ter:
gastos diários;
metas de médio prazo;
aposentadoria;
bônus: carteira “degenerada".
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Você sabia que o Bitcoin foi o investimento mais rentável do planeta desde 2009 até 2023? E que se você tivesse investido R$ 25 por semana durante os últimos 6 anos em Bitcoin, você teria transformado R$ 8 mil em R$212 mil?
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Planejando seu padrão Bitcoin
Em qualquer investimento que você for fazer, ter um planejamento de alocação é fundamental para que ele seja bem-sucedido. O Bitcoin não é um investimento em si, pois tem mais características de poupança, mas ele não foge a essa regra.
Viver 100% em um padrão Bitcoin significa que eventualmente você terá que gastar valiosos satoshis para alguma coisa, nem que seja para comprar comida. E sem planejamento, nós podemos falir em BTC da mesma forma que é possível falir no mundo fiduciário.
Por isso, a construção de um padrão Bitcoin passa pelo estabelecimento de uma divisão dos seus satoshis entre tipos de carteiras. Assim, você pode utilizar o dinheiro que sobra da sua renda mensal para comprar satoshis e alocá-los, com base na proporção ideal para você, em diferentes tipos de objetivos.
Gastos diários
A primeira carteira que você deve ter nesse planejamento é uma carteira voltada para os gastos diários. Ou seja, aqueles satoshis que você eventualmente pretende trocar por moeda fiduciária para fazer a feira, pagar as contas de casa, lazer, entre outros gastos imediatos.
Fazendo uma analogia, ela funciona como o dinheiro fiduciário que você tem guardado na sua carteira ou conta corrente. Seu objetivo não é ter rendimento com esse dinheiro, mas sim usá-lo para custear seu padrão de vida normal.
Para esse tipo de carteira, o ideal é que você tenha uma alta liquidez e a possibilidade de fazer seus pagamentos em BTC pagando pouca ou nenhuma taxa de transação. E as carteiras que utilizam Lightning Network são ideais para isso, pois elas realizam operações em tempo real (sem a espera de confirmação do bloco) e cobram taxas irrisórias, o que facilita o envio de pequenos valores.
Ah, e o mais importante: não deixe a dor da perda dominar você ao gastar esses satoshis, pois essa carteira serve justamente para isso. Quando o BTC virar uma moeda global, você terá que gastar satoshis de qualquer jeito.
Nessa carteira estão cerca de 5% dos meus satoshis e as carteiras mais indicadas para os gastos diários são:
Wallet of Satoshi;
ZBD;
Bipa;
Phoenix Wallet.
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Metas de médio prazo
O segundo tipo de carteira é aquele no qual você guardará os satoshis para os quais você tem metas maiores. Essas metas podem incluir desde a troca de um carro e reformar sua casa até realizar uma viagem para o exterior.
Assim como os satoshis dos gastos diários, esses aqui também serão trocados por bens e serviços, com a diferença de que as metas de médio prazo envolvem um tempo maior. Por isso, você pode acumular mais satoshis, aumentar seu stack e conforme o preço do BTC se valorizar, realizar suas metas mais rapidamente.
Contudo, vale um disclaimer de que o preço do BTC ainda é bastante volátil em prazos curtos de tempo, o que pode fazer o seu stack aumentar, mas o valor dele em moeda fiduciária ficar menor.
Por isso, estabeleça como médio prazo um período de pelo menos 4 anos, que é o prazo médio de duração dos ciclos do BTC. Dessa forma você pode acumular satoshis para realizar suas metas e ainda conseguir vendê-los num momento mais favorável, acumulando maior rendimento.
Eu costumo deixar por volta de 15% a 25% dos meus satoshis para metas de longo prazo e as carteiras mais indicadas para isso são:
Blue Wallet;
Electrum;
Ledger.
Do Zero ao Cem Mil com Bitcoin
"Eu perdi uma casa, um apartamento e 95% dos meus Bitcoins. Seis anos depois, o Bitcoin salvou minha vida e me trouxe a Londres.”
No livro Do Zero ao Cem Mil com Bitcoin, o autor Luciano Rocha conta sua jornada desde que entrou no mundo do Bitcoin em junho de 2014. São, portanto, oito anos de aprendizados, esforços e muitos, muitos fracassos. Mas sem eles, este livro não teria sido escrito para contar a história.
Um misto de autobiografia e educação financeira, Do Zero ao Cem Mil com Bitcoin traz informações, eventos poucos conhecidos da comunidade bitcoinheira brasileira e também dicas de como não apenas investir melhor, mas ser um investidor por toda a vida.
Ficou curioso para entender melhor essa história? Então clique aqui e adquira a versão digital de Do Zero ao Cem Mil com Bitcoin.
Aposentadoria
Não adianta, caro leitor, você dizer que já paga a aposentadoria pelo INSS: se você tem entre 30 e 50 anos (como este que vos escreve), Isso Nunca Será Suficiente. O estado não vai conseguir prover sua aposentadoria, isso deve ser responsabilidade sua. E o Bitcoin é um grande aliado na acumulação de longo prazo.
Desde que surgiu em 2009, o BTC acumula impressionantes ganhos de 2 bilhões por cento, rendendo mais do que qualquer outro investimento. Somente em 2023, a criptomoeda se valorizou 150% e trouxe excelentes retornos para quem comprou na baixa.
No longo prazo, a tendência é que o BTC ganhe ainda mais valor à medida que mais pessoas passam a adotá-lo como reserva de valor, trocando ações, títulos e outros ativos que hoje fazem esse papel por BTC. Por isso, no longo prazo a criptomoeda tem um enorme potencial de alavancar sua aposentadoria, fazendo você chegar na melhor idade com um grande patrimônio capaz de gerar uma renda que possa manter seu padrão de vida com dignidade no momento que você mais precisar.
Aqui fica o grosso dos meus satoshis, com 70% a 80% deles guardados de forma segura em uma carteira que não recebe qualquer acesso. E como são valores que serão guardados por anos, é de suma importância ter uma carteira com extrema segurança e confiabilidade. As melhores opções para carteira de aposentadoria são:
Trezor;
Coldcard;
Seedsigner;
Jade.
Bônus: carteira degenerada
Ahh, sabemos que o Bitcoin não é a única criptomoeda que existe no mercado e que nós, seres humanos, somos bastante sensíveis a apostas. E é exatamente por isso que hoje existem mais de 20.000 criptomoedas diferentes.
Dessas 20.000, a enorme maioria não possui qualquer valor, mas ainda assim entregaram retornos elevados. Em algumas janelas de tempo, se valorizaram mais do que o BTC, embora no longo prazo ninguém vença a criação de Satoshi Nakamoto.
Aqui na DZCM não estimulamos que você faça trading ou opere com moedas degeneradas, como memecoins. Mas se mesmo vivendo no padrão Bitcoin você quer apostar em qual vai ser a “nova Dogecoin”, então pode considerar criar uma carteira de apostas com alguns sats.
Essa carteira servirá para que você possa colocar uns trocados em alguma memecoin ridícula, como se fosse uma aposta na loteria. Mas certifique-se de que essa carteira tenha um valor realmente baixo (idealmente, não coloque mais que 2% do seu patrimônio nesse tipo de empreitada).
Lembre-se de que as altcoins, em especial as degeneradas, possuem uma volatilidade ainda maior que o BTC, o que aumenta o risco de perdas. Somente tenha uma carteira voltada para esse tipo de apostas se você conseguir fazer isso sem comprometer nenhuma das três carteiras anteriores.
Disclaimer: as opiniões retratadas nesta newsletter possuem caráter educativo e informativo, não constituindo qualquer recomendação de investimento e alocação. Criptomoedas são investimentos de alta volatilidade e risco, especialmente de perda. Faça sua própria pesquisa e estude antes de investir.
Recomendação cultural
O que o governo fez com nosso dinheiro?
Como que a cada ida no supermercado nós voltamos com cada vez menos sacolas – e sacolas mais leves?
O que fez os bancos impedirem cada vez mais que as pessoas possam sacar seu próprio dinheiro?
E por que o Bitcoin surgiu e se tornou tão popular em menos de 15 anos de existência?
As respostas dessas perguntas estão nessa obra-prima de um dos maiores expoentes da Escola Austríaca de Economia, Murray Rothbard. Discípulo direto de Mises (cujo livro Ação Humana foi recomendação na edição #10), Rothbard traz uma explicação detalhada e didática do que levou o dinheiro atual a ser cada vez mais controlado pelos governos e perder seu valor gradativamente, tornando os preços de bens e serviços mais caros mesmo em um mundo com maior abundância e produtividade.
Do Zero ao Sem Dúvidas
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